การจัดไฟแนนซ์คืออะไร

คำว่า ไฟแนนซ์ นั้น ก่อให้เกิดคำถามขึ้นมากมาย จากคนที่ทั้งรู้และไม่รู้ถึงคำๆนี้

- ไฟแนนซ์ เป็นใคร
- ไฟแนนซ์ คืออะไร
- ไฟแนนซ์ ทำอะไไรได้บ้าง
- ไฟแนนซ์ อยากได้อะไร
- ไฟแนนซ์ ต้องทำอะไรบ้าง
- ไฟแนนซ์ เสียดอกเบี้ยมั๊ย
- ไฟแนนซ์ เสียตังรึป่าว
และ
รายละเอียดของการจัดไฟแนนซ์อีกมากมายหลายคำถาม

เราจะทำให้ท่านหมดคำถามเหล่านี้

การจัดไฟแนนซ์รถยนต์

บางท่านยังไม่เข้าใจอย่างท่องแท้ ถึงคำว่า จัดไฟแนนซ์ ว่ามันคืออะไร รู้แต่ว่า เราจะซื้อรถซักคันนึงแบบเงินผ่อนเนี่ย ก็ต้องจัดไฟแนนซ์ แล้วก็จะมีคำถามตามมา ก่อนการจัดไฟแนนซ์มากมายหลายคำถาม อาทิเช่น

1. จัดกับใคร
2. ต้องทำอะไรบ้าง
3. มีค่าใช้จ่ายในการจัดมั๊ย
4. ต้องใช้อะไรบ้าง
5. แล้วต้องดาว์นเท่าไหร่
6. ผ่อนเดือนละเท่าไหร่
7. ต้องส่งกี่ปี
8 แล้วออกรถได้เลยมั๊ย

คำถามคาใจ

หลังจากที่ได้รับข้อมูลจากเจ้าหน้าที่ที่จัดไฟแนนซ์เป็นที่เรียบร้อยแล้ว จะเกิดคำถามมากมายขึ้นในใจ ถึงความกังวลต่างๆ ซึ่งอาจจะไม่ได้เป็นไปตามที่ได้ตั้งใจไว้ หรือที่ได้คิดไว้ หรือคิดว่าการจัดไฟแนนซ์เป็นเรื่องง่ายๆ ไม่ยุ่งยากอะไร ใครๆก็จัดได้ โดยคำถามต่างๆที่เกิดขึ้นได้แก่

1. ดาว์นน้อยๆไม่ได้เหรอ
2. อยากได้แบบผ่อนถูกๆ
3. ไม่มีคนค้ำทำได้มั๊ย
4. ไม่ได้เป็นคนพื้นที่จัดได้มั๊ย
5. ผ่อนเท่ากับป้ายแดงเลยนะเนี่ย (ถ้าซื้อรถมือสอง)
6. โห! บวกดอกเบี้ยแล้ว ซื้อรถป้ายแดงได้เลยนะเนี่ย (ถ้าซื้อรถมือสอง)
7. เครดิตบูโร คืออะไร และ
8. แบล็คลิส มันเป็นยังไง

การจัดไฟแนนซ์คืออะไร

การจัดไฟแนนซ์ คืออะไรนั้น ถ้าจะอธิบายกันแบบง่ายๆและเข้าใจได้ทันที ก็คือการกู้เงินธนาคารเพื่อมาซื้อรถนั่นเอง โดยแต่ละธนาคารจะแยกประเภทของรถออกเป็นสองประเภท คือ
- รถใหม่ (ป้ายแดง) และ
- รถเก่า หรือ รถมือสอง

โดยแต่ละธนาคารจะมีเงื่อนไขหลักๆที่เหมือนกันของการจัดไฟแนนซ์ แต่จะมีรายละเอียดที่ต่างกันออกไป อันได้แก่
1. ยอดจัด คือ ราคาประเมินของรถคันนั้นๆ ตามที่ทางธนาคารได้กำหนดขึ้น โดยพิจารณาจากยี่ห้อของรถ ,ปี , รุ่น , ซีซี และอื่นๆ
2. ดอกเบี้ย ซึ่งจะสูงหรือต่ำ ขึ้นอยู่กับปีของรถ และ จำนวนปีที่จะจัดไฟแนนซ์
3. ประกันภัย โดยปกติ ทางธนาคารจะกำหนดให้ลูกค้าทำประกันภัยชั้น 1 หลังจากที่ได้อนุมัติเป็นที่เรียบร้อยแล้ว

ต้องเตรียมพร้อมอะไรบ้างก่อนการจัดไฟแนนซ์

ผู้ซื้อ หรือผู้เช่าซื้อ
ผู้ค้ำ หรือผู้ค้ำประกัน
เอกสารที่ต้องแสดง

เอกสารที่ต้องเตรียมของทั้งผู้เช่าซื้อและผู้ค้ำ

เอกสารที่ต้องเตรียมของทั้งผู้เช่าซื้อและผู้ค้ำ ได้แก่

1. สำเนาบัตรประชาชน
2. สำเนาทะเบียนบ้าน ในกรณีบ้านเช่า ต้องเตรียมสำเนาทะเบียนบ้านของบ้านเช่าด้วย
3. สมุดบัญชีธนาคารทั้งหมดที่มี หรือ statement ย้อนหลังอย่างน้อย 3 ถึง 6 เดือน
4. เอกสารแสดงรายได้ ได้แก่ หนังสือรับรองเงินเดือน หรือสลิปเงินเดือน หากเป็นพนักงานประจำ
5. ในกรณีที่เป็นเจ้าของกิจการ หรือ นิติบุคคล ต้องเตรียมเอกสารของบริษัทหรือห้างหุ้นส่วน ได้แก่ ทะเบียนการค้า, หนังสือรับรองบริษัท ,ใบเสียภาษีต่างๆ หรือใบอนุญาติอื่นๆ

การจัดไฟแนนซ์สำหรับชาวต่างชาติ

สำหรับชาวต่างชาติที่ต้องการจัดไฟแนนซ์รถยนต์นั้น จะต้องมีคุณสมบัติ อย่างไร

1. ต้องมี ใบอนุญาติเข้าทำงานในประเทศไทย (Work Permitted)
2. หากไม่มี ต้องใช้หนังสือรับรองถิ่นที่อยู่ ที่ออกให้โดยด่านครวจคนเข้าเมือง เพื่อดำเนินการซื้อรถ
3. บุคคลค้ำประกัน สัญชาติไทย


เอกสารที่ต้องเตรียม มาประกอบการจัดไฟแนนซ์

1. พาสปอร์ต (Passport)
2. วีซ่า (Visa)
3. ใบอนุญาติเข้าทำงานในประเทศไทย (Work Permitted) หรือ หนังสือรับรองถิ่นที่อยู่
4. สำเนาสมุดบัญชีย้อนหลัง 3-6 เดือน ของธนาคารในประเทศไทย
5. เอกสารของคนค้ำ สำเนาบัตรประชาชน-ทะเบียนบ้าน, สมุดบัญชีย้อนหลัง 3-6 เดือน, เอกสารทาง
ด้านรายได้

ส่วนการดำเนินการก็เหมือนๆกันทั่วไป ซึ่งก็แล้วแต่เงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงินนั้นๆ

สิ่งที่ธนาคารจะนำมาพิจารณาในการอนุมัติ คืออะไร

สิ่งที่ธนาคารจะนำมาพิจารณาในการอนุมัติ คืออะไร

A. ทีอยู่อาศัย
- มีหลักแหล่งที่แน่นอนหรือไม่
- เป็นคนพื้นที่หรือไม่ (พื้นที่ซื้อรถ)
- อาศัยอยู่บ้านตัวเอง หรือเช่าบ้านอยู่ ถ้าอยู่บ้านตัวเอง มีกรรมสิทธิ์หรือไม่ และเป็นเจ้าบ้านหรือผู้อาศัย

B. อาชีพ
- เป็นพนักงาน หรือเป็นเจ้าของกิจการ
- เป็นอาชีพเสี่ยงหรือไม่ (ได้แก่ งานบริการ ,งานกลางคืน,งานรับเหมา และอื่นๆที่มีรายได้ไม่แน่นอน)
- ประกอบอาชีพในพื้นที่หรือไม่ (พื้นที่ซื้อรถ)

C. รายได้
- มีรายได้ประจำมั๊ย
- รายได้เข้าบัญชีธนาคาร หรือรับเป็นเงินสด
- มีรายได้เสริมอะไรบ้าง
- มีรายได้สองเท่าของค่างวดที่ต้องส่งรายเดือนหรือไม่

D. รายจ่าย
- ต่อเดือนมีรายจ่ายอะไรบ้าง ซึ่งต้องคำนวนส่วนต่างจากรายได้ที่รับ

E. เครดิตบูโร หรือ แบล็คลิส (Credit Beuro or Blacklist)
- อธิบายกันแบบง่ายๆ ก็คือ เครดิตบูโร หรือแบล็คลิส เป็นข้อมูลส่วนตัวทางสถาบันการเงิน หรือประวัติทางการเงินของบุคคล ซึ่งถูกระบุไว้ที่ธนาคารแห่งชาติ ซึ่งอะไรจะถูกระบุลงไปบ้าง
1. เคยมีประวัติการชำระสินเชื่อต่างๆ หรือบัตรเครดิตล่าช้าหรือไม่
2. เคยถูกฟ้องร้องดำเนินคดีกับสถาบันการเงินมั๊ย
3. มีคดีความใดๆในอดีตหรือปล่าว
4. เคยมีบัญชีค้่างจ่ายต่อสถาบันการเงินบ้างมั๊ย

ซึ่งเหล่านี้เป็นเหตุผลสำคัญต่อการอนุมัติทั้งสิ้น ไม่ว่ารายได้คุณจะดีแค่ไหน มีชื่อเสียงใหญ่โตเพียงใด แต่ถ้าคุณติดเครดิตบูโร หรือแบล็คลิส คุณก็จัดไฟแนนซ์ไม่ผ่าน เช่นเดียวกับการขอสินเชื่อต่างๆกับธนาคาร หรือแม้กระทั่งการกู้ซื้อบ้าน เป็นต้น

เหตุผลหลักของการจัดไฟแนนซ์ไม่ผ่าน

1. มีเครดิตบูโร (Beuro) รายละเอียดปลึกย่อย ดังนี้
- ผ่อนล่าช้า ได้แก่ บ้าน, รถ, บัตรเครดิต, สินเชื่อต่างๆ, และอื่นๆที่เกี่ยวข้องกับสถาบันการเงิน
- ผ่อนล่าช้า ในกรณีค้ำประกัน ให้กับบุคคลอื่น เกี่ยวกับสถาบันการเงิน

2. ติดแบล็คลิส (Black List)
- เคยถูกดำเนินคดีความมาก่อน
- ถูกฟ้องร้องดำเนินคดี จากการผ่อนล่าช้า ของสถาบันการเงิน

3. รายได้ไม่เพียงพอ ต่อค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

4. ข้อมูลที่แจ้งต่อเจ้าหน้าที่ ไม่ตรงกับความเป็นจริง

5. อายุน้อยไปหรือมากเกินไป ต่อระยะการผ่อนชำระ

6. อาชีพที่ไม่มีหลักแหล่งแน่นอน หรืออยู่ในกลุ่มอาชีพเสี่ยง

7. รายได้ไม่แน่นอน หรือไม่คงที่

ด้วยเหตุผลทั้งหมดทั้งมวลที่กล่าวมาแล้ว ก็อาจมีข้อมูลเพิ่มเติมที่สามารถนำมาแจงเหตุผล หรือหักล้างกันได้ ในบางกรณี

การเตรียมความพร้อมก่อนการซื้อรถ

หากท่านวางแผนที่จะซื้อรถในอนาคต แล้วต้องการที่จะจัดไฟแนนซ์ ท่านต้องเตรียมวางแผนทางด้านการเงินเพื่อแสดงต่อสถาบันการเงิน ดังนี้

- รักษาเครดิตของท่านต่อสถาบันการเงินต่างๆที่ท่านมีอยู่แล้วให้เป็นปกติ โดยไม่ให้มีการชำระล่าช้า หรือขาดส่งสินเชื่อ
รวมถึงกรณีที่ท่านได้ไปค้ำประกันให้กับบุคคลอื่นด้วย
- เดินบัญชีสม่ำเสมอ เพราะต้องใช้บัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
- หาบุคคลเพื่อค้ำประกัน ให้ท่าน
- ขอหนังสือรับรองเงินเดือนล่วงหน้า ไม่เกิน 1 เดือน ก่อนการจัด หรือสลิปเงินเดือน (ถ้ามี)
- หากเป็นนิติบุคคล ให้ขอหนังสือรับรองบริษัท ไม่เกินกว่า 3 เดือน
- หากท่านเป็นเจ้าของกิจการ ร้านค้า ให้เตรียมเอกสารด้านการเงิน เพื่อแสดง เช่น รายรับ-รายจ่าย เป็นต้น

เท่านี้ ท่านก็พร้อมที่จะจัดไฟแนนซ์กันได้แล้ว

จากที่กล่าวมาแล้วข้างต้น

หวังว่าคงทำให้ทุกท่านที่อ่านเข้าใจ และเตรียมตัวก่อนการซื้อรถ ได้เป็นอย่างดี แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นก็ขึ้นอยู่กับพนักงานที่ดำเนินการให้กับท่าน ว่าจะใช้วิจารณญานในการพิจารณาอนุมัติให้กับท่านยังไง และพนักงานขายรถที่ดำเนินการให้ท่านยังไง แต่เชื่อเหอะจากประสบการณ์ที่ดิฉันขายรถและได้เคยจัดไฟแนนซ์มาแล้วหลายต่อหลายคัน หากท่านเตรียมพร้อมมาก่อนแล้ว ตามที่ดิฉันได้แนะนำไปให้ ท่านไม่พลาดแน่นอน

ส่วนท่านที่มีปัญหาต่างๆ ที่ท่านคิดว่าไม่สามารถจัดไฟแนนซ์ผ่านได้แน่ๆ หรือท่านที่มีคุณสมบัติไม่ตรงกับที่ดิฉันได้กล่าวไปแล้วข้างต้น ท่านสามารถปรึกษาดิฉันได้ ตาม email : ikkucung@hotmail.com ยินดีให้คำปรึกษา หรือบอกเทคนิคในการจัดให้ค่ะ